个人养老金制度正式落地

个人养老金制度正式落地

个人养老金制度正式落地，个人养老金是在我们日常缴纳的五险一金中的“基本养老保险”之外，国家出台专门政策，鼓励国民进行自我养老储备的制度，发挥补充养老功能。个人养老金制度正式落地。

国务院办公厅近日印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），明确个人养老金制度的参与范围，即在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，缴费上限将适时调整。

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台（以下简称“信息平台”），建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道（以下统称“金融产品销售机构”）购买金融产品，并承担相应的风险。

参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。

参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将 ……此处隐藏1043个字……养老储蓄这一蓝海市场，长期给行业带来积极的业务机会。

个人养老金制度落地，释放积极的信号意义。早在2021 年12 月17 日，中央全面深化改革委员会第二十三次会议便审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，从此次通知的内容来看，主要分为几个部分：

1、总体要求：推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，实现养老保险补充功能；

2、参加范围：参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加；

3、制度模式：采取个人账户制，完全由个人缴费、封闭运行(不能提前支取)；

4、缴费水平：每年缴纳金额不超过12000 元(每月1000 元)；

5、享受税收优惠：具体政策尚未指明，预计采取EET 模式(参考专项抵扣税)；

6、投资范围：账户内资金可自由选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等；

7、推行节奏：选择部分城市先试行1 年，再逐步推开。

整体来看，该制度的设立与此前业界广泛探讨和预期的模式基本一致，将从顶层设计上对我国第三支柱的建设打下了基础，体现了积极的信号意义。

在我国人口老龄化形势严峻的当下(根据中国保险行业协会2020 年底发布的《中国养老金第三支柱研究报告》中的预测，未来5-10 年时间，中国预计会有8-10 万亿的养老金缺口)，政府积极引导居民为养老做充足的储备，将显著提升居民的长期储蓄意识，有望打开养老储蓄这一蓝海市场。